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Une étude sur l’offre de solutions de paiement électronique en Europe et dans le monde et sur les stratégies des opérateurs télécoms fixes et mobiles, des opérateurs bancaires et des distributeurs.
Alors que l’e-commerce explose, les solutions de paiement électronique en dehors de la carte de crédit ont du mal à s’imposer

• les transactions ont connu un mouvement de dématérialisation considérable sous l'effet du développement des cartes de paiement, des cartes de crédit...
• l'essor d'Internet, et notamment du haut débit, favorise le développement du commerce électronique et de services de contenus payants.
• les moyens de paiement électronique se sont multipliés mais certaines solutions ont échoué.
Certaines solutions de paiement innovantes deviennent plus simples et mieux sécurisées : quelles seront les solutions capables de s’imposer sur ce marché très concurrentiel ?

• quels sont les systèmes à même de s’imposer : modes d’accès, type de support, instruments de paiement ?
• le système de paiement basé sur le modèle P2P ou C2C (type Paypal) rencontre un succès croissant auprès des consommateurs américains tandis que les solutions de e-cash ou de prépaiement marquent le pas : est-ce le modèle universel ?
Les acteurs non bancaires développent une diversité de stratégies innovantes pour imposer leurs solutions sur le marché

• quels sont les enjeux autour des solutions de micro-paiement ?
• quelle est la place des opérateurs télécoms face au monde bancaire ?
• le paiement électronique signifie-t-il la disparition des intermédiaires ?

1/ TRANSACTIONS ET COMMERCE ÉLECTRONIQUES

Evolution des transactions électroniques dans le monde

• analyse des marchés européens et américains

• développement des transactions électroniques

• les modes de paiement : cartes de crédit, carte de paiement, chambres automatiques de compensation...

Le commerce en ligne en direction du grand public

• bilans et perspectives des ventes en ligne dans le monde (analyse des marchés américains et européens)

• diversification des ventes en ligne de produits et services

• perceptions et attentes des internautes vis-à-vis du commerce en ligne

2/ LES OFFRES DE SOLUTIONS DE PAIEMENT ÉLECTRONIQUE

Les mécanismes du paiement électronique

• chaîne de valeur : client, marchand, fournisseur de services de paiement, éditeur de la solution de paiement, opérateur de réseau

• mécanismes généraux des paiements électroniques : commande, requête de paiement, autorisation, validation,…

• rôle des fournisseurs de services de paiement électronique : institutions financières, fournisseurs de services indépendants, partenaires d’organismes financiers,…

• micro-paiement : montant minimal, le seuil des 10 euros

• macro-paiement : à partir de quel montant a-t-on besoin d’autorisation bancaire et d’une sécurisation optimale ?

Présentation des principales solutions de paiement électronique commercialisées en Europe et dans le monde

• types de solutions de paiement électronique

• méthodes de paiement : débit de compte, prélèvement de compte, virement,…

• instruments de paiement : carte de paiement, prélèvement direct, virement électronique,…

• technologies d'accès : Internet, SMS, commande vocale, audiotex, ...

Les modèles économiques

• modèle kiosque

• services payants

• frais sur commission

• marge commerciale

• recettes publicitaires

3/ SOLUTIONS DE PAIEMENT ÉLECTRONIQUES GRAND PUBLIC

Présentations détaillées des principales solutions de paiement électroniques grand public commercialisées dans le monde par des banques, des opérateurs de téléphonie fixe et mobile, des fournisseurs d’accès Internet et des éditeurs de contenus

Pour chaque solution étudiée :

• présentation du service

• état de développement du service

• couverture géographique

• réseau support

• chaîne de valeur

• modèle économique

• présence d’un intermédiaire financier

• types de produits ou services

• modalités de paiement

• procédure d’achat

4/ ENJEUX ET STRATÉGIES DES PRINCIPAUX ACTEURS

La sécurisation des transactions est essentielle, elle fait intervenir plusieurs facteurs :

• autorisation de paiement

• authentification

• intégrité des transactions

• perceptions des utilisateurs (sécurité, …)

Le micro-paiement : des paiements de petites sommes ne nécessitent pas d'autorisations bancaires et suscitent des initiatives innovantes de la part des opérateurs, notamment mobiles

Le paiement mobile suscite un fort intérêt des opérateurs ainsi que des usagers malgré un degré de sécurité limité

• le mobile deviendra-t-il le porte-monnaie électronique ?

• les cartes sans contact de type FeliCa peuvent-elles accélérer le phénomène ?

Le modèle P2P

• le modèle de type Paypal est-il une voie de développement important pour l'avenir ?

• quelle est la place des banques ?